Un testamento permite establecer cómo quieres distribuir tus bienes después de morir; Profeco también recomienda organizar cuentas, seguros, inversiones y documentos patrimoniales.
¿Qué pasaría con tu dinero, propiedades, cuentas bancarias y otros bienes si fallecieras? ¿Tu familia sabría dónde están tus documentos, qué seguros tienes o si dejaste un testamento?
Dejar un testamento permite establecer qué quieres que ocurra con tus bienes y derechos después de tu fallecimiento. También puedes facilitar a tus familiares los trámites relacionados con la herencia y ayudarles a identificar documentos, cuentas, seguros, inversiones y otras partes de tu patrimonio.
La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), en el número más reciente de la Revista del Consumidor, destaca la importancia de contar con un testamento y mantener organizada la información relacionada con el patrimonio.
De acuerdo con la Profeco, el testamento es un documento legal en el que expresas tu voluntad sobre el destino de tus bienes y derechos. Sin embargo, además de elaborar el testamento, es importante mantener organizada y actualizada la información relacionada con tu patrimonio.
Estados de cuenta, Afore, inversiones, seguros, escrituras, créditos y deudas son algunos de los documentos que pueden ser necesarios para realizar los trámites correspondientes. Tener esta información identificada y en orden puede facilitar el proceso que deberán llevar a cabo las personas beneficiarias.
¿Qué pasa con tus bienes y dinero cuando mueres?
Cuando una persona fallece, las personas beneficiarias deben acudir con una notaría para iniciar el trámite sucesorio. Si existe un testamento, este debe presentarse junto con el acta de defunción para confirmar su validez y formalizar la aceptación de la herencia.
En caso de que no haya testamento, se debe comprobar el parentesco mediante actas oficiales para determinar quiénes tienen derecho a heredar.
Las cuentas bancarias también forman parte de la información patrimonial que conviene tener identificada. Si una cuenta bancaria no tiene beneficiarios registrados, los fondos forman parte de la masa hereditaria.
En ese caso, quien quiera disponer del dinero tendrá que acreditar su calidad de persona beneficiaria mediante el proceso sucesorio correspondiente ante la institución financiera.
Por ello, además de hacer un testamento, es recomendable tener identificadas las cuentas, ahorros e inversiones que forman parte del patrimonio.
¿Qué documentos debes dejar organizados?
La Profeco recomienda mantener en formato físico o digital, y de manera organizada y actualizada, la información que permita identificar los bienes, obligaciones y servicios. Entre los documentos que conviene tener identificados están:
- Documentos personales: identificación oficial, pasaporte, CURP y actas de nacimiento, matrimonio o divorcio.
- Trabajo y seguridad social: recibos de nómina, número de seguridad social y datos para trámites ante el IMSS o ISSSTE.
- Cuentas e inversiones: estados de cuenta bancarios, Afore, inversiones, fideicomisos, hipotecas y cajas de seguridad.
- Créditos y deudas: créditos vigentes, tarjetas departamentales, comprobantes de deudas y calendario de pagos.
- Seguros: pólizas de vida, gastos médicos, accidentes y automóviles.
- Bienes: escrituras, facturas de vehículos y otros documentos de propiedad.
- Patrimonio: testamento, datos de la persona albacea y personas beneficiarias registradas en la Afore.
¿Cómo hacer un testamento?
El trámite comienza por definir cómo quieres distribuir tu patrimonio. Para realizarlo, puedes seguir estos pasos:
- Define tu voluntad: Tómate el tiempo necesario para establecer cómo deseas distribuir tus bienes.
- Contacta a una notaría: Puedes elegir la notaría de tu preferencia. La edad mínima requerida para hacer un testamento cambia dependiendo de la entidad federativa y puede ser de 14, 16 o 18 años.
- Presenta la documentación: Investiga cuáles son los documentos que solicita la notaría para realizar el trámite.
- Recibe asesoría: La notaría redacta el testamento, envía el aviso para su inscripción en el Registro Nacional de Avisos de Testamento y realiza los trámites ante el Archivo General de Notarías.
- El testamento puede modificarse cuando cambien tus circunstancias familiares y solo tiene efectos después del fallecimiento.
Si estás considerando realizar este trámite, la Profeco recuerda que septiembre es una de las fechas en las que se concentran campañas relacionadas con el testamento. Durante este mes se ofrecen descuentos de hasta 50% y asesorías gratuitas aunque el precio depende de la entidad federativa.
¿Cómo saber si eres beneficiario de una cuenta bancaria?
En caso de que una persona fallezca y necesites saber si eres beneficiario de alguna de sus cuentas bancarias o de inversión, puedes comunicarte con la Condusef a través del teléfono 55 5340 0999 y el correo asesoria@condusef.gob.mx para realizar consultas.
Para conocer tus derechos y obligaciones también puedes consultar la legislación civil aplicable en tu entidad federativa y, en su caso, el Código Civil Federal.
