Ante el incremento de las tasas de interés y la recesión económica, los especialistas recomiendan revisar datos básicos antes de tomar una decisión
Juan Luis Ramos l El Sol de México
Comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona. La opción más común es hacerlo a través de un crédito hipotecario lo que implica atarse a una deuda por al menos 15 años y escoger entre las opciones que hay en el país, ya sea la banca privada u organismos públicos como el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit).
Hoy en día los consumidores que desean hacerse de una casa o departamento enfrentan además dos dificultades: el alza en las tasas de interés y la recesión que amenaza a la economía global y del país.
Al cierre de 2022, la tasa de referencia del Banco de México (Banxico) se ubicó en 10.50 por ciento, su mayor nivel en 22 años. El alza en el referencial del banco central llevó a las instituciones financieras privadas a elevar sus tasas en 0.37 puntos porcentuales en promedio al cierre de octubre, esto en su comparación anual, de acuerdo con datos de la Asociación de Bancos de México (ABM).
Especialistas consultados por El Sol de México coincidieron que la tasa de interés es solo uno de los elementos que se deben tomar en cuenta al elegir una opción de crédito hipotecario.
“Yo creo que, en principio, lo más recomendable es acudir a la banca privada porque a pesar de que la tasa del Banxico ha aumentado los bancos han asumido cierto riesgo al no incrementar las suyas en general y hay que aprovechar el momento porque esto no va a durar toda la vida, quizás en unos cuatro o seis meses los bancos tendrán que estabilizar sus tasas al alza y esto va a hacer que los créditos se encarezcan”, consideró Federico Sobrino, secretario de la International Real State Federation (FIABCI) México.
De acuerdo con el consultor, lo primero que debe hacer una persona al solicitar un financiamiento para adquirir una vivienda es acudir a las instituciones bancarias ver las condiciones que privan en cada una, ya sea un banco o el Infonavit, y con base en eso asesorarse con un experto.
Datos de la ABM señalan que la tasa de crédito hipotecario en la banca privada está en 9.63 por ciento en promedio, mientras que en el Infonavit está en 8.17 por ciento, aunque la diferencia está en los plazos y la amortización, que es el reducción de la deuda mediante pagos regulares de capital e interés durante un período de tiempo.
Fernando Soto-Hay, director general de Tu Hipoteca Fácil, comentó que el crédito Infonavit es normalmente más caro en términos de un plazo más largo, que puede ser de hasta 30 años.
“Esto significa que la amortización del crédito se va haciendo en forma más paulatina, es decir, se va pagando el capital mucho más lentamente y eso hace que el costo financiero sea más alto durante el tiempo que se tenga el crédito”, explicó.
De acuerdo con el especialista el crédito más recomendable en términos generales debe ser en pesos, a tasa fija y en un periodo no mayor a 15 años ya que, dijo, la diferencia de mensualidades entre un financiamiento de 15 y 20 años es muy pequeña pero se amortiza mucho más capital en un lapso más corto.
Históricamente el Infonavit es la institución que más créditos otorga para la compra de una vivienda. Entre enero y octubre del año pasado, el organismo tripartita otorgó 319 mil 166 financiamientos, casi el doble que la banca privada, de acuerdo con datos del Sistema Nacional de Información e Indicadores de Vivienda (SNIIV).
Pero este nivel de colocación de créditos no significa necesariamente que el Instituto sea la mejor opción para comprar una casa o departamento, de acuerdo con los especialistas.
