Miles de trabajadores en México se enfrentan a pagar su crédito hipotecario durante años y, aun así, la deuda parece no bajar o incluso aumentar. Este problema, lejos de ser un error, está relacionado con la forma en que fueron diseñados muchos financiamientos del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), especialmente los otorgados en Veces Salario Mínimo (VSM).
El Imparcial
De acuerdo con información oficial del propio Infonavit y de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), existen mecanismos legales que permiten reducir la deuda, ajustar pagos o incluso obtener descuentos importantes, siempre que el acreditado cumpla ciertos criterios.
Aquí te explicamos paso a paso, qué opciones existen, cómo funcionan y qué debe hacer para pagar menos sin caer en fraudes o promesas engañosas.
Antes de empezar: Qué es verdad y qué es engañoso
En redes sociales y sitios no oficiales circulan mensajes como “liquida tu deuda pagando solo el 30%” o “Infonavit perdona créditos automáticamente”.
Es importante aclarar:
- ❌ No existen condonaciones automáticas ni universales
- ❌ No hay gestores externos autorizados para negociar descuentos
- ✅ Todos los apoyos deben tramitarse directamente con Infonavit
El propio Instituto advierte que cualquier trámite es gratuito y personal.
¿Por qué tu deuda puede volverse impagable?
El problema principal está en los créditos antiguos en VSM:
- El saldo se ajusta cada año con base en indicadores económicos
- Los intereses se acumulan sobre el saldo actualizado
- El pago mensual puede no cubrir el total de intereses
Esto provoca que, aunque pague puntualmente, la deuda avance muy lento.
Opciones oficiales para reducir tu deuda del Infonavit
1. Responsabilidad Compartida: cambiar de VSM a pesos
Es uno de los programas más relevantes del Infonavit.
Qué hace:
- Convierte tu crédito de VSM a pesos
- Fija una tasa de interés
- Establece pagos más predecibles
- Puede incluir un descuento sobre el saldo
Quién puede acceder:
- Personas con crédito en VSM
- Que cumplan condiciones de antigüedad y comportamiento de pago
Este programa ha sido confirmado por Infonavit como una de las principales estrategias para evitar el crecimiento de la deuda.
2. Reestructura de crédito
Si tienes problemas para pagar, puedes solicitar una reestructura.
Incluye:
- Ajuste del plazo
- Reducción temporal de pagos
- Cambio en condiciones del crédito
Esto no elimina la deuda, pero ayuda a hacerla manejable.
3. Apoyos por desempleo (Fondo de Protección de Pagos)
Si pierdes tu empleo formal:
- El Infonavit puede cubrir parte de tu mensualidad
- El apoyo es temporal
- Evita que tu deuda crezca de forma descontrolada
4. Descuentos por liquidación anticipada
En algunos casos, el Instituto puede ofrecer:
- Descuentos si pagas el total de la deuda
- Programas específicos según perfil del acreditado
Estos descuentos no son permanentes ni para todos. Dependen de campañas activas del Infonavit.
5. Convenios de regularización
Si ya tienes atrasos:
- Puedes negociar pagos para ponerte al corriente
- Evitas problemas legales o acumulación de intereses
¿Cuánto puedes ahorrar realmente?
El ahorro depende de cada caso, pero de acuerdo con datos del Infonavit:
- Cambiar de VSM a pesos puede reducir significativamente el saldo total
- También puede bajar la tasa de interés
- Y evitar incrementos anuales
Cada caso se calcula de forma individual en el portal oficial.
¿Cómo saber si calificas?
Puede revisar su situación directamente en:
- Mi Cuenta Infonavit
- Centros de servicio del Instituto
Ahí podrá ver:
- Saldo actual
- Tipo de crédito
- Opciones disponibles
Evita fraudes: Señales de alerta
El Infonavit y la Condusef advierten sobre prácticas comunes:
- Cobros por “gestionar descuentos”
- Promesas de liquidación rápida
- Solicitud de datos personales o pagos anticipados
Todos los trámites son gratuitos y sin intermediarios.
¿Qué debe hacer ahora?
- Revisar su tipo de crédito
- Consultar si puede cambiar a pesos
- Evaluar apoyos disponibles
- Realizar cualquier trámite directamente con Infonavit
Reducir una deuda del Infonavit sí es posible, pero no mediante atajos ni promesas externas. Los mecanismos existen, están regulados y dependen de su perfil como acreditado.
Con información clara y decisiones oportunas, puede evitar que su crédito se vuelva impagable y recuperar el control de su patrimonio.
