La jubilación suele estar acompañada de múltiples trámites y decisiones financieras que pueden marcar una diferencia importante en los ingresos de una persona durante su retiro. Entre ellos, uno de los temas que con frecuencia genera dudas es el destino de los recursos acumulados en el Infonavit a lo largo de la vida laboral. Aunque muchos trabajadores creen que ese dinero desaparece una vez que dejan de laborar o reciben su pensión, la realidad es distinta.
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De acuerdo con el Infonavit, las aportaciones que realizaron los empleadores durante años permanecen registradas en la llamada Subcuenta de Vivienda y pueden ser recuperadas bajo ciertas condiciones. Sin embargo, el mecanismo para obtener esos recursos depende directamente del régimen de pensión bajo el cual se haya jubilado el trabajador ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
Entender dónde está el dinero, qué parte puede reclamarse y cuáles son las diferencias entre la Ley 73 y la Ley 97 resulta fundamental, especialmente para las personas adultas mayores que buscan aprovechar todos los recursos a los que tienen derecho tras décadas de trabajo formal.
¿Qué recursos puedes tener acumulados en Infonavit?
El ahorro generado mediante las aportaciones patronales puede encontrarse en distintos fondos, dependiendo de los años en que el trabajador cotizó ante el IMSS.
Según el Instituto, los recursos pueden estar distribuidos en:
- Fondo de Ahorro 1972-1992.
- Subcuenta de Vivienda 1992.
- Subcuenta de Vivienda 1997.
Esto significa que una persona podría tener recursos en uno, dos o incluso en los tres conceptos al mismo tiempo, dependiendo de su historial laboral.
Por ello, antes de iniciar cualquier trámite de devolución, es importante identificar en qué fondos existe saldo disponible. Esta revisión permite conocer con mayor claridad qué recursos pueden recuperarse y bajo qué procedimiento.
Ley 73 y Ley 97: la diferencia que define cómo recibes tu dinero
Uno de los aspectos más importantes es el régimen de pensión bajo el que se jubiló el trabajador.
Quienes obtuvieron una resolución de pensión bajo la Ley 73 pueden solicitar directamente al Infonavit la devolución de los recursos acumulados en una sola exhibición. En estos casos, pueden recuperarse los saldos existentes en:
- Fondo de Ahorro 72-92.
- Subcuenta de Vivienda 92.
- Subcuenta de Vivienda 97.
- Solo Infonavit, cuando corresponda.
Además, el Instituto señala que también se entregan los rendimientos generados hasta la fecha en que se realiza el trámite.
La situación cambia para quienes se pensionaron bajo la Ley 97. En este régimen, los recursos acumulados en las Subcuentas de Vivienda 92 y 97 se integran al saldo total administrado por la Afore, con el objetivo de calcular el monto de la pensión mensual.
No obstante, si existen recursos en el Fondo de Ahorro 72-92 o dentro del esquema Solo Infonavit, estos sí deben solicitarse directamente ante el Instituto.
La diferencia entre ambos regímenes es clave porque determina si el dinero se recibe de manera directa o si forma parte del cálculo de la pensión que se entrega mes con mes.
¿Qué ocurre si nunca reclamas el ahorro?
Aunque muchas personas desconocen que tienen recursos pendientes de recuperar, el Infonavit establece mecanismos para informar a los trabajadores sobre la existencia de esos saldos.
Con base en el artículo 37 de la Ley del Infonavit, durante el año previo a que el titular cumpla 70 años de edad, el Instituto notificará a quienes tengan recursos disponibles para devolución.
Sin embargo, no atender esa notificación puede tener consecuencias. Si el trabajador no solicita los recursos, el dinero será transferido al Fondo de Pensiones para el Bienestar.
Aun así, el Infonavit aclara que esos recursos no se pierden definitivamente. Tanto el trabajador como sus beneficiarios podrán reclamarlos posteriormente, siempre que cumplan con los requisitos vigentes al momento de realizar la solicitud.
Otro punto relevante es que todos los trámites relacionados con la devolución de recursos son completamente gratuitos. Por ello, especialistas recomiendan desconfiar de gestores o intermediarios que prometan agilizar el proceso a cambio de un pago.
Para miles de jubilados y próximos pensionados en México, revisar el saldo acumulado en Infonavit puede representar la oportunidad de recuperar recursos generados durante años de trabajo formal, un derecho que, aunque suele pasar desapercibido, puede convertirse en un apoyo económico importante durante la etapa de retiro.
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