Estados Unidos ha implementado nuevas regulaciones. Infórmate sobre los detalles.
El Cronista
Una serie de nuevas medidas de vigilancia financiera ha sido implementada por Estados Unidos, modificando la manera en que se rastrean los movimientos de dinero en efectivo dentro del país.
Estas disposiciones, promovidas por el Departamento del Tesoro, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), son parte de un plan orientado a reforzar la transparencia transaccional y prevenir delitos económicos.
A pesar de que los bancos continuarán operando con normalidad, los reguladores federales llevarán a cabo un seguimiento más minucioso en regiones específicas donde se ha observado un incremento de actividades que requieren supervisión adicional.
El IRS examina detenidamente a quienes hayan retirado más de esta cantidad
Esta orden estará activa hasta el 6 de marzo de 2026 y durante ese período los negocios regulados deberán redoblar la vigilancia en zonas del país que fueron catalogadas como de alto riesgo operativo.
La medida se apoya en la histórica Bank Secrecy Act, una ley que exige documentar operaciones potencialmente relevantes para investigaciones fiscales o criminales. Dentro de ese marco, se emitió una Geographic Targeting Order (GTO), un protocolo especial que obliga a reforzar los reportes de transacciones en efectivo realizadas entre los USD 1.000 y USD 10.00
Razones por las que el IRS audita los retiros en cajeros automáticos
El monitoreo no sugiere que cada retiro sea necesariamente sospechoso. No obstante, el IRS tiene la facultad de analizar operaciones de forma individual cuando los reportes proporcionados por FinCEN o por instituciones financieras indiquen patrones que requieran una revisión más exhaustiva.
Los reguladores han determinado que el uso de cajeros automáticos en áreas cercanas a la frontera, centros de remesas y corredores comerciales exhibe comportamientos que consideran estratégicos para la vigilancia federal, tales como:
- Retiros consecutivos o fraccionados
- Movimientos en distintas ubicaciones en intervalos cortos
- Operaciones que combinan retiros y depósitos en negocios de alto flujo de efectivo
- Transacciones que no coinciden con el historial financiero del cliente
Aunque la investigación no conlleva un delito automático, sí permite un examen más profundo para verificar el origen legítimo de los fondos.
Las operaciones serán clasificadas en función del monto y la ubicación:
- Más de USD 10.000: continuarán bajo las normativas tradicionales de CTR, incluso fuera de la orden geográfica.
- Movimientos fraccionados: podrán ser objeto de investigación, aun cuando el monto sea inferior.
- Desde USD 1.000: se consideran reportables dentro de las zonas GTO.
- Entre USD 1.000 y USD 10.000: pueden ser examinadas de manera individual por el IRS si presentan actividades inusuales.
Impacto en los usuarios bancarios
Los clientes no experimentarán alteraciones en el funcionamiento cotidiano de los cajeros automáticos; sin embargo, podrían observar:
- Solicitudes de documentación adicional
- Alertas bancarias por patrones fuera de lo habitual
- Revisión de operaciones repetidas o fragmentadas
- Controles reforzados en cuentas con actividad intensa en zonas bajo GTO
Las normativas no impiden la retirada de fondos; no obstante, exigen la justificación de operaciones que generen alertas automáticas conforme a criterios AML (Anti-Money Laundering).
Los sistemas de cumplimiento identifican como indicadores de riesgo:
- Retiros en múltiples ATMs cercanos a la frontera en un mismo día
- Movimientos incompatibles con los ingresos declarados
- Depósitos en centros remesadores luego de retiros en efectivo
- Operaciones comerciales que no coinciden con la actividad del negocio
- Fragmentación de montos para intentar evitar reportes
Estos comportamientos pueden generar alertas que requieren un análisis más profundo para determinar su legitimidad.
