A la hora de realizar una transferencia lo mejor será no utilizar ciertas palabras en tono de broma, ya que su uso puede generarte problemas con la SHCP y posibles investigaciones legales por actividades sospechosas.
La silla rota
El Servicio de Administración Tributaria (SAT) es estricto con el uso de ciertas palabra en transferencias bancarias, y puede activar alertas, lo que supondría una revisión más exhaustiva de tus operaciones, advierten especialistas fiscales.
El concepto de pago de las transferencias que realizas existe con el objetivo de que los usuarios lleven un mejor control de sus finanzas y que el SAT o el propio banco pueda identificar el motivo de las transacciones; sin embargo, algunas personas lo ocupan para poner nombres “graciosos”, raros y hasta “peligrosos” y mucho se ha dicho que esto puede tener consecuencias.
Si el SAT identifica que alguno de los nombres que usaste para llenar el concepto es raro o no cuadra, podría llamarte para que expliques de qué se trata, pero ¡ojo! en realidad el SAT no va por los conceptos de tus transferencias, sino por el origen de éstas.
Sin embargo, lo mejor será no llamar la atención del fisco, así que mejor piensa bien el concepto de tus transferencias, ya que su uso puede generar posibles revisiones por actividades que le resulten sospechosas al SAT.
Transferencias bancarias diarias
Contexto: una transferencia bancaria es una operación financiera que consiste en el envío de dinero de una cuenta bancaria a otra. Esta operación puede realizarse entre cuentas de la misma entidad bancaria o entre cuentas de diferentes entidades.
Algunas razones por las cuales las personas realizan transferencias bancarias son:
Realizar pagos y compras: Facilitan transacciones comerciales al permitir el pago de bienes y servicios de manera electrónica, eliminando la necesidad de manejar efectivo.
Operaciones comerciales: Los negocios utilizan transferencias bancarias para realizar pagos a proveedores, recibir ingresos y llevar a cabo otras transacciones comerciales de manera eficiente.
Pago de deudas y préstamos: Las transferencias facilitan el pago de préstamos, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras de manera segura.
De acuerdo con datos del Banco de México, el 2 de junio de 2025 se realizaron 21 millones 982,773 transferencias electrónicas vía SPEI.
¿Qué necesitas para pagar por SPEI?
1.- Tener una cuenta con algún participante del SPEI con el servicio de envío de transferencias. Este servicio se solicita directamente con la institución financiera donde tienes tu cuenta. Aunque generalmente tiene un costo (puede ser una cuota mensual o por cada pago enviado), ¡vale la pena! Si tomas en cuenta todo lo que gastas para ir a una sucursal bancaria para realizar tus pagos (pasajes, estacionamiento, taxi, ir al cajero de otro banco a sacar dinero, tu tiempo), se justifica.
2.- Consulta los instituciones financieras que ofrecen el servicio del SPEI.
3.- Conocer la Clave Básica Estandarizada (CLABE) de la cuenta (18 dígitos), el número de tarjeta de débito (16 dígitos) o el número del teléfono celular (10 dígitos) asociado a la cuenta de la persona o empresa a la que le vas a pagar o transferir el dinero.
¡Ojo! Por seguridad, el servicio de envío de transferencias de las entidades financieras podrían solicitar dar de alta previamente la cuenta que recibirá el pago, la cual puede usarse después de cierto tiempo. Tómalo en cuenta.
Si realizas operaciones por montos menores a 1,500 UDIS, los tiempos de procesamiento son reducidos y en muchos casos el registro de la cuenta beneficiaria se simplifica. La ventaja de utilizar el SPEI para tus transferencias es que ¡no tienes que esperar!
Lo que el SAT revisa de tus transferencias
De acuerdo con Pamela Castro, contadora especialista en impuestos, para el tema fiscal (determinación y pago de impuestos) el concepto de tus transferencias realmente no son relevantes para el SAT.
Por ejemplo, si depositas una cantidad importante de dinero, pero escribiste “pago de lunch” lo que le “hará ruido” al SAT es la cantidad recibida, no el concepto de tu transferencia.
¡Ojo! Si las trasferencias que recibes es por algún concepto enlistado en el artículo 93 de la Ley del ISR que hablan acerca de los ingresos por los cuales no estás obligado a pagar impuesto, aún así debes contar con pruebas documentales que lo acrediten.
Palabras que mejor NO debes usar al realizar una transferencia
Se aconseja no usar nombres falsos ni bromas en las transferencias electrónicas, ya que el SAT las monitorea. Es fundamental utilizar el nombre real y ofrecer una descripción clara del motivo del pago, especialmente para quienes organizan tandas, para evitar problemas con el SAT.
Estas son las palabras que le harán “ruido” al SAT a la hora de verificar tus transferencias electrónicas
Lavado
Delito
Evasión
Compra de droga
Compra de armas
Secuestro
Asesinato
Homicidio
Tirador
Fraude
Robo
Soborno
Prostitución
Hackeo
